Личен фалит - как се обявява и кога длъжникът е недобросъвестен

Законът за личния фалит бе окончателно приет през юни. 

Въпросът с обявяването на несъстоятелност засяга множество българи, а борбата за регламентирането на процеса продължи с години.

Репортерът на Bulgaria ON AIR Благовест Илиев потърси експерт, който да внесе подробности по темата. Той разговаря с Кристина Караколева - управляващ съдружник в адвокатско дружество.

Какво всъщност означава "фалит на физическо лице"?

В нашето законодателство се говори за несъстоятелност на едно лице. Несъстоятелност на физическо лице представлява съдебна процедура, чрез която физическо лице, което не е в състояние да изпълнява своите парични задължения към кредиторите, може да поиска обявяването си в несъстоятелност. 

Целта е да се уредят дълговете по справедлив и законов ред, като се защитят както интересите на длъжника, така и тези на кредиторите. По същество, това е правен механизъм за "ново начало" – след определен период и след като длъжникът изпълни предвидените от съда задължения (например продажба на имущество, частично погасяване на дълговете, спазване на план за разсрочване и т.н.), останалите непогасени задължения могат да бъдат опростени.

Кое породи нуждата от въвеждане на процедурата?

Необходимостта от въвеждането на процедурата възникна, защото на практика някои лица могат да останат длъжници десетки години наред. Същите хора не могат под натиска на дълговете да поемат въздух и да изплуват от сивия сектор. 

Това са предимно хора, които са принудени да оцеляват на предела, тъй като всеки секвестируем доход може да бъде взет, и те остават с един минимален, с който да живеят. Това ги принуждава често да влизат в сивия сектор. 

Причината за това е, че понякога дълговете са толкова големи, че за тях е непосилно да ги изплатят. Възможно е, а и доста често се стига до положение, в което хората изплащат с години едно задължение, но все пак не могат да го изчистят. 

Това най-често се случва, когато длъжникът започне да погасява на малки вноски големи задължения. По този начин самият длъжник погасява разноски и лихва и много трудно стига до главницата, която от своя страна пък трупа допълнителни лихви. 

Идва момент, в който длъжникът се отказва да погасява, тъй като му е непосилно. Тогава, за да живее и издържа себе си и семейството си, често се налага да мине в сивия сектор.

Какви хора се обръщат към вас?

Всякакви хора могат да попаднат в това положение. Голяма част от клиентите ни живеят в чужбина. Когато не могат да имат достовен доход в България, длъжниците емигрират. 

Много от тях след време желаят да се върнат обратно и да работят тук, натрупват примерно първоначална вноска за жилищен кредит или им предлагат добра позиция в България. 

Ние имаме доста клиенти от чужбина, които желаят да заличат лошата си кредитна история, тъй като на времето са избрали да напуснат страната, съответно вземането тук е погасено по давност, но излиза все още в Централен кредитен регистър. 

Тогава ние предявяваме искове, че вземането не се дължи, като при уважаване на иска, може да се постигне и ефекта на фалита. Представете си го като да стигнете по два различни пътя до една крайна цел. Само че фалита го виждам като краен вариант, когато другите пътища не дават резултат.

Наскоро имах клиент, чийто бизнес се развива изключително успешно в България. Той, разбира се, работи с фирма, която има повече от добри финансови резултати, разполага с имущество и т.н. 

Въпреки това, той не придобиваше нищо като физическо лице години наред заради кредит, който е изтеглил преди 15 години. Много от хората в сферата на услугите също се принуждават да не "излизат на светло". 

Клиентите ни, които работят на трудов договор, стават все по-затруднени да стоят в сивия сектор, поради навлизане и на много чужди фирми в България, които не правят компромиси с осигуряване и други. 

Те на практика трябва да избират между това да се развиват кариерно с риск цял живот да изплащат кредит, или да не поемат добра позиция, за да могат да се издържат реално с приходите си.

В този смисъл законът ще даде още един начин, по-който физическите лица да започнат на чисто, освен чрез вече познатите ни.

Кои лица имат интерес от фалита?

От фалита може да се ползват всички лица, за които обективно е невъзможно да си покрият дълговете, но въпреки това желаят да се развиват в живота си. Разбира се, тук е добре да се премисли добре едно такова решение. 

Има много начини, по които може да отпадне едно задължение. Фалита си го представете като едно ново оръдие в ръцете на адвоката, но той вече държи още няколко в ръцете си. 

Добрият адвокат намира най-целесъобразния начин да стигне до търсения резултат и препоръчвам задължително да се консултирате, що се отнася до действието, което да се предприеме.

Кои вземания не се погасяват при фалит?

Законът сочи и кои са изключените вземания: това са вземания, обезпечени със залог или ипотека; за глоби; за непозволено увреждане, за издръжка или такива, възникнали след откриване на производството по несъстоятелност. 

Обръщам внимание и че производството е индивидуално. Това означава, че  ако длъжникът подаде молба за откриване на производство по несъстоятелност, това не ползва поръчители и солидарно задължените с него лица, включително и лица, които са дали в обезпечение своя вещ – ипотекарни длъжници.

Кога се счита, че едно лице може да участва в такова производство?

Първо, лицето трябва в продължение на повече от 12 месеца да не е в състояние да изпълни изцяло или частично едно или повече изискуеми парични задължения на обща стойност над 10 минимални работни заплати, тогава се приема, че лицето е неплатежоспособно. 

Второ, лицето следва да е добросъвестно. Добросъвестно ще е лицето, което поема задължения съответстващи на имуществото на длъжника, тоест при отчуждаването им да може да се покрие дълга. Този критерий е неясен, като законът все пак въвежда презумпция за недобросъвестност.

Кога лицето е недобросъвестно?

Такъв е случаят, ако е осъждан за данъчно или финансово престъпление. 

Ако през последната година не е работил на трудов договор тази недобросъвестност се презюмира, тъй като много от длъжниците остават умишлено в сивия сектор. При някои разпореждания с лично имущество презумпцията е също приложима.

Каква е продължителността на процедурата?

Не може да се даде дори приблизителен отговор на този въпрос, тъй като зависи, от една страна, от натовареността на съответния районен съд, който е компетентен да разгледа производството, а от друга – зависи от спецификите на конкретния казус. 

Производството е двуинстанционно. Съответно решенията на районния съд ще се ревизират само то въззивния такъв.  

Какво е необходимо да направи едно физическо лице, ако не желае да бъде обявено в несъстоятелност?

Длъжникът в този случай може да предложи план за погасяване. Ако планът бъде утвърден от съда, длъжникът следва да го спазва.

Какво е необходимо да направи едно физическо лице, за да бъде обявено в несъстоятелност?

Подава се молба за откриване на производство по несъстоятелност до районния съд по настоящ адрес на длъжника, като към молбата следва да се прилагат конкретни документи и декларации. 

Молбата се разглежда от съда, като се прави вписване в Регистъра по несъстоятелността, в който се вписват лица, които имат подадена молба за откриване на производство по несъстоятелност. По преценка на съда е допустимо да се допуснат предварително обезпечителни мерки. 

След това последва решение за откриване на производство по несъстоятелност или отхвърляне на молбата за откриване на производство по несъстоятелност. Особеност е, че ако е открито производство по несъстоятелност против вас, това води автоматично до няколко последствия в правната сфера на лицето. 

От една страна, с откриване на производството по несъстоятелност длъжникът не може да сключва нови сделки на управление и разпореждане с имуществото си, както и да извършва плащания без разрешение на синдика. 

Освен това, с някои изключения се спират производства по имуществени и търговски дела, както и изпълнителни производства. Налице са и особености относно нововъзникналите кредитори, тези възникнали след дата на решение за откриване на производството по несъстоятелност.  

Какви са последиците от обявяване на фалита?

Ако лицето бъде обявено в несъстоятелност това води до няколко последици: обявява се длъжникът в несъстоятелност; лишава се длъжникът от правото да управлява и да се разпорежда с имуществото, включено в масата на несъстоятелността; постановява се започване на осребряване на имуществото, включено в масата на несъстоятелността, и разпределение на осребреното имущество. 

Производството се прекратява съответно след изплащане на задълженията или при изчерпване масата на несъстоятелността. Актовете в производството по несъстоятелност на физическите лица се вписват или обявяват в Регистъра по несъстоятелност.

Кои са преимуществата на фалита?

В зависимост от конкретния казус фалит може да има, но и да няма преимущества. Понякога има много по-бързи методи за защита. 

Фалитът е добро решение, ако лицето желае да "излезе на светло" и да продължи живота си нормално, все едно не е имал дългове.