Хора теглят по 30 бързи кредита и не ги плащат - защо управляваме лошо финансите си?

Над половин милиард лeвa ĸъм ĸpaя нa мapт e paзмepът нa нeoбcлyжвaнитe ĸpeдити, изтeглeни oт дpyжecтвa, cпeциaлизиpaни в ĸpeдитиpaнe, сочат данните нa БHБ. Toвa e cĸoĸ c цeли 25,8% cпpямo cъщия пepиoд нa минaлaтa гoдинa.

"Няма никаква регулация на този пазар - пазарът на бързи кредити. Ако имаше регулация, както например БНБ сложи рамка за ипотечното кредитирани, при бързото кредитиране няма рамка. Всеки ден имаме поне едно запитване на клиент, който вече е влязъл в дългова спирала с 5, 10, 20, 30 бързи кредита, изтеглени. Не можеш да даваш на един клиент пети кредит, след като си видял, че има четири", каза кредитният експерт Тихомир Тошев в "България сутрин".

Първите кредити най-често се теглят, за да погасяват първите два-три, посочи той.

"След десетия виждаш, че не можеш. Теглиш, докогато ти дават, защото си влязъл в дупка. Голяма част от тези кредити няма да бъдат събрани. Това че няма да бъдат събрани не са проблем за фирмите за бързи кредити, защото с това оскъпяване, с което работят, печелят предостатъчно, за да могат да си покрият загубите. Трябва регулация", заяви Тошев пред Bulgaria ON AIR.

Как да избегнем дълговата спирала

"Трябва да има лимит на сумите, които можеш да изтеглиш спрямо доходите, които доказваш. Не трябва да се дават кредити без възможността да докажеш никакви доходи. Повечето фирми правят анализи. Трябва да се ограничат сумите, които трябва да се дават с такова оскъпяване. Не може да даваш 10 000 лв. с 200% лихва. Засега нищо не се прави в тази посока. Надявам се, ако влезем от 1 януари 2026 г. в Еврозоната, и ЕЦБ да изисква от нас по-сериозно законодателство в тази посока", подчерта кредитният експерт.

Ако имаме чиста кредитна история и официален доход заплата, ще получим банково кредитиране, обясни Тошев.

"Хората трябва да продължават да се обръщат първо към банка. Лихвите по банковите потребителски кредити са едни от най-ниските в Европа, между 5 и 7%", уточни гостът.

Променил ли се е профилът на длъжника

"Голяма част от тях са хората с най-ниски доходи, в бедните райони на страната. Виждаме и много клиенти, които са в областен град, с доста приличен доход. Въпреки това посягат към бързите кредити и влизат в дългови спирали, най-вече заради лошото управление на личните си финанси. При бързите кредити посягат хората с доходи, които могат да получат и банков кредит. Най-важното нещо е да харчим толкова, колкото можем да си позволим, а не колкото ни се иска", обобщи Тошев.

Според него още през първите седем години трябва да започне да се обяснява на детето какво са парите, как се изкарват, как да се спестяват.

"В училището финансовата грамотност е слабо застъпена. Живеем в свят на изкушения. Трябва да сме емоционално по-устойчиви", посъветва той.

По думите на Тошев пазарът при ипотечното кредитиране продължава да е много активен.

"Тази по-ясна видимост на Еврото в последните седмици, доста експерти говорят в тази посока - че докладът ще е положителен, продължава да отпушва още повече ентусиазма на хората да купят имот преди еврото. Всеки месец правим рекорд, има бум. Лихвите остават ниски. Очаквам да се запази начинът на определяне на лихвите от цената на депозитите. Вероятно е да имаме леко показване, но догодина няма да надхвърлят 3%", обобщи той.

Гледайте целия разговор във видеото.