Получаване на кредитна карта днес: лесно или трудно и от какво зависи?

Кредитните карти могат да дадат достъп до средства, гъвкави възможности за разплащане и допълнителни бонуси. Процесът на получаване на кредитна карта в обаче не е еднакъв за всички и зависи от множество фактори.

Някои от тях са свързани с изискванията на кандидатите – кредитната история, наличието на постоянен трудов договор, размер на доходите и т.н., а други са свързани с възможностите на банката или небанковата финансова институция, която ги предлага – колко бързо се заявява кредитна карта, какви са сроковете за разглеждане, одобрени и получаване на картата. На база на тези фактори, разглеждаме лесно или трудно е получаването на кредитна карта и от какво зависи.

Фактори, които определят шансовете за одобрение

За да бъде одобрено заявление за кредитна карта, финансовите институции обикновено разглеждат няколко ключови критерия.

Кредитна история 

Един от основните фактори при разглеждането на заявленията е кредитната история на кандидата. Институциите правят ЦКР справка (проверка в Централния кредитен регистър) с цел да установят дали лицето има активни кредити, просрочени задължения или предишни финансови затруднения.

Добрият кредитен рейтинг улеснява получаването на одобрение и може да повлияе условията на картата – включително лихвените проценти и максималния кредитен лимит. В случаите, когато има закъснели плащания или прекомерна задлъжнялост, банките могат да откажат издаването на карта или да предложат различни продукти.

Доходи и финансова стабилност

Банките и някои небанкови институции може да изискват размера на доходите, за да оценят способността на кандидата да погасява задълженията си. По-високите и стабилни доходи увеличават шансовете за одобрение и позволяват по-голям кредитен лимит. Кандидатите с по-добри доходи, в комбинация с добрата кредитна история, може да имат достъп до ексклузивни кредитни продукти с високи лимити и допълнителни бонуси. 

Важно е да се отбележи, че някои небанкови институции не изискват наличие на постоянен трудов договор за кандидатстване и дават шанс за одобрение. 

Съотношение между доходи и задължения

Някои банки и финансови институции може да анализират и съотношението между текущите задължения и доходите на кандидатстващия. Високата задлъжнялост може да бъде причина за отказ, тъй като предполага по-висок риск за институцията. 

Кредитни карти от банка или от небанкова финансова институция – кое е по-достъпно?

Банките и небанковите финансови институции предлагат кредитни карти, а коя би била по-подходяща зависи от индивидуалния профил на кандидата

Банкови кредитни карти 

Банковите кредитни карти традиционно може да имат по-бавен процес за разглеждане на заявката и получаване на картата. Обикновено изискванията са за добра кредитна история и постоянен трудов договор. 

Заявката може да се направи в офис или онлайн, а процесът често отнема от няколко часа до няколко дни. Получаването на кредитната карта също отнема няколко дни. 

Небанкови кредитни карти – бързина и достъпност

За разлика от банките, някои небанкови финансови институции може да предлагат улеснен процес за кандидатстване без изискване за доказване на доходи например.  Някои небанкови финансови институции вече предлагат и изцяло дигитални карти, при които процесът от заявката до становището е в рамките на минути. При одобрение пък, потребителят получава кредитната карта на момента в телефона си. 

В обобщение - процесът на получаване на кредитна карта зависи от множество фактори. За хора с добра кредитна история и стабилни доходи, одобрението от банка е сравнително лесно, като този вариант може да предлага по-добри лихвени условия и програми за лоялност.

За тези, които имат финансови затруднения в миналото, небанковите институции може да предложат по-достъпни решение. Важно е да се отбележи, че лихвите при небанковите финансови институции може да са по-високи, тъй като рискът, който поемат е по-голям. 

При спешна нужда от допълнителни средства и достъп до кредитна карта, дигиталните кредитни карти са най-бързото решение. 

Важно е кандидатите да анализират внимателно своите финансови възможности и да изберат най-подходящия продукт според нуждите си. Възможностите на пазара са многобройни, а с правилен избор кредитната карта може да бъде полезен финансов инструмент, а не бреме.

Снимка: AdobeStock